Comparatif Banque Pro : Banques ou néobanque pro ?

Depuis l’année 2005, le nombre de travailleurs indépendants français est monté en flèche. Autant les travailleurs freelances que les grandes entreprises seront donc touchés par la qualité des offres des banques.

La question est maintenant, quelle banque choisir pour ouvrir son compte pro ? Découvrez notre comparatif banque pro

Les meilleures banques traditionnelles pour les professionnels

La première solution qui nous vient à l’esprit quand nous souhaitons ouvrir un compte en banque, c’est de s’adresser à une banque traditionnelle. Si cela peut paraître évident, il n’en reste pas moins délicat de choisir la banque traditionnelle qui nous offrira des services adaptés à nos besoins.

Pour choisir la banque traditionnelle qui répond à chacun de nos besoins, quelques critères sont ainsi à mettre en avant, à savoir le, la, les:

  • Tarifs
  • Frais d’ouverture de compte
  • Frais pour la carte bancaire
  • Commissions
  • Plafond de paiement et de retrait mensuel
  • Disponibilité d’un chèque professionnel
  • Terminal de paiement
  • Options et assistances supplémentaires

En se basant sur ces quelques critères, il est nettement plus facile de s’orienter vers les banques traditionnelles proposant les meilleurs services pour les professionnels indépendants. Trois grands noms du secteur bancaire se démarquent alors : Société Générale Pro, LCL Pro et Axa Pro.

Société Générale Pro

Société Générale Pro

Société Générale Pro, c’est le pack de services bancaires à destination des professionnels indépendants. Ce pack se divise en deux offres bien distinctes :

L’offre Compte professionnel est disponible sans cotisation mensuelle. En revanche, il vous faudra payer des frais d’ouverture/de fermeture de compte qui s’élèvent à 145€. Ensuite, 25€ de frais de tenue de compte vous seront facturés chaque mois. La carte bancaire Visa est quant à elle accessible à partir de 42€ par an (jusqu’à 195€). Enfin, 0,2% de commissions de mouvement vous sera imposé avec un minimum de 8€ par mois.

La seconde offre Jazz Pro dédiée au Pro de Société Générale est disponible pour une cotisation de 38,50€ HT par mois. Cette offre a pour principal avantage d’être beaucoup plus accessible par rapport à l’offre Compte professionnel.

En effet, aucun frais de tenue de compte ne vous est facturé, de même pour les commissions de mouvement et d’ouverture/ fermeture de compte. Enfin, la carte Visa de l’offre Jazz Pro est facturée 25% moins cher que pour l’offre Compte professionnel.

Chacune de ces offres intègre différents services et assurances supplémentaires, pour ne citer que l’envoi d’un chéquier ou la possibilité de bénéficier d’un découvert bancaire.

LCL Pro

lcl pro avisLa banque traditionnelle LCL se distingue en proposant une offre dite « à la carte ». En effet, plusieurs options de bases sont mises à la disposition de chaque professionnel. En complément de ces options, chaque professionnel est amené à choisir différents services et produits payants en adéquation avec ses besoins.

LCL Pro, c’est de ce fait une offre entièrement personnalisable, ce qui est une véritable innovation dans un secteur où presque toutes les offres se ressemblent. L’ouverture du compte pro LCL Pro est gratuite, tout comme l’accès au site et à l’application mobile. En revanche, les frais de tenue de compte varient entre 55€ et 220€ par mois.

Par ailleurs, chaque transaction de ce compte pro est facturée 0,090% par mois et les cartes bancaires sont tarifées comme suit :

  • Visa Business à 55€ par an.
  • Visa Gold Business à 139€ par an.
  • Visa LCL Excellence à 249€ par an.

Axa Pro

axa banque proSi LCL Pro se démarque en proposant une offre bancaire « à la carte », Axa Pro (lire l’avis) propose quant à elle une offre entièrement gratuite dédiée aux professionnels indépendants. Carte bancaire, chéquier, possibilité d’encaissement de chèque ou encore mise à disposition d’un terminal de paiement sont autant de services et d’options offerts à l’ouverture d’un compte pro chez Axa Pro.

Pour profiter au mieux de cette offre gratuite, il vous est demandé d’effectuer des dépenses à hauteur de 900€ sous peine d’être pénalisé.

Cette pénalité s’élève à 16€ par trimestre pour les détenteurs de la carte Visa Classic, et à 32€ par trimestre pour les détenteurs de la carte Visa Premier.

Les meilleures néobanques Pro

Les néobanques sont venues concurrencer de manière directe les banques traditionnelles. Proposant des services bancaires exclusivement en ligne, les néobanques ont démocratisé l’ouverture de compte bancaire.

De l’inscription à la fermeture de compte en passant par l’ajout de différentes options supplémentaires, l’intégralité des interactions avec les néobanques se font exclusivement sur internet. Si à leur début, très peu d’entre elles proposaient des offres dédiées aux professionnels indépendants, ce n’est plus le cas actuellement.

Voici quelques-unes des meilleures offres de services bancaires pour les pros proposés par des néobanques :

Qonto

qonto avisQonto est l’une des néobanques incontournables du moment, tant pour les entreprises déjà existantes que pour celles en cours de création. Qonto propose ainsi des offres adaptées aux besoins de chaque entreprise.

A partir de 9€ HT par mois, vous bénéficiez notamment d’une carte bancaire Mastercard (une virtuelle en option), d’un chéquier ainsi que de la possibilité d’encaisser des chèques (en option).

N26 Business

Tout comme Qonto, N26 est l’une des néobanques pionnières ayant lancé une offre consacrée aux professionnels indépendants et aux micro-entrepreneurs en France. Cette offre, c’est N26 Business.

Pour des tarifs compris entre 0€ et 16,90€ par mois, vous avez à disposition toutes les fonctionnalités nécessaires à une bonne gestion de votre compte bancaire pro: carte Mastercard virtuelle (physique à 10€), des virements SEPA gratuits et illimités, etc. Enfin, pour chaque achat effectué depuis la carte Mastercard de N26 Business, vous obtiendrez un cashback de 0,1%.

Anytime

Anytime est une néobanque qui vous offre jusqu’à 10 cartes physiques et 500 cartes virtuelles pour assurer vos différentes transactions. Anytime vous propose 3 offres : Solo, Premium et Professionnel.

Chaque offre est facturée respectivement à 14.50€/ mois (ou 114€ par an), à 29.50€/mois (234€ par an) et à 129€/mois (ou 1188€ par an).

Chacune de ces trois offres inclut des services gratuits comme la tenue de compte, l’ouverture/la fermeture de compte ou encore les différentes transactions (virement, retrait, paiement…).

Blank

Blank, c’est la néobanque affiliée au Crédit Agricole. Cette néobanque accessible depuis son application mobile peut ainsi s’appuyer sur le réseau d’agence de Crédit Agricole pour offrir des services bancaires complets pour les professionnels indépendants.

Ces services sont compris dans des forfaits mensuels facturés entre 7€ et 19€ HT. Pour ces prix, vous avez accès à une carte bancaire, des retraits en France facturés 1€ l’unité, des encaissements par caisses, etc.

Hello Bank! Pro

Hello Bank! Pro, c’est l’offre dédiée aux professionnels indépendants lancée cette année par Hello Bank!, une filiale du groupe BNP Paribas. Hello Bank! Pro est également l’une des rares offres de services bancaires en ligne incluant le dépôt d’espèces, le dépôt de chèque ainsi que le découvert bancaire.

Ces services sont accompagnés d’un outil de facturation et de devis, d’une solution d’encaissement carte bancaire sur mobile (Lyf Pro) ainsi que d’un accès au paiement mobile sur iPhone grâce à Apple Pay. Tout ça et bien plus encore pour 10,90€ HT par mois.

Compte Pro dans une banque classique vs Néobanque pro : comment choisir?

Entre l’ouverture d’un compte pro auprès d’une banque traditionnelle ou auprès d’une néobanque pro, le choix peut paraître difficile. Pour vous faciliter la tâche, il est important d’identifier clairement vos besoins.

Le nombre de virement/paiement/retrait que vous devez effectuer chaque mois, votre budget mensuel, les services bancaires nécessaires et inhérents à votre activité sont autant de paramètres à lister pour mettre en place votre profil et de trouver l’offre qui correspond le mieux à ce profil.

Une seconde solution plus rapide et plus neutre consiste tout simplement à utiliser différents comparatifs sur internet, comme sur le site compte-pro.com par exemple.

Ces comparatifs ont pour principal avantage de vous présenter en une fois toutes les informations que vous recherchez sur plusieurs offres et plusieurs banques/néobanques en même temps. Il ne vous restera plus qu’à faire votre choix parmi les différentes offres proposées dans ces comparatifs.

Pourquoi choisir une néobanque pro pour son entreprise ?

La première raison pour justifier l’ouverture d’un compte bancaire professionnel auprès d’une néobanque est la rapidité. Grâce au fait que toutes les interactions se font exclusivement en ligne, l’ouverture d’un compte pro s’effectue en quelques minutes seulement.

Ensuite, les tarifs proposés par les néobanques sont nettement plus attractifs par rapport aux banques classiques, et spécialement en ce qui concerne les différentes interventions et services supplémentaires (TPE, outils de comptabilité, etc.).

Enfin, la dernière raison pour porter votre choix sur une néobanque est que vous pouvez suivre l’activité de votre compte pro partout et à toute heure et ce, directement depuis votre smartphone.

Comment ouvrir un compte chez une néobanque pro ?

L’ouverture d’un compte professionnel chez une néobanque pro s’effectue de manière simple, rapide et sécurisée. La première étape consiste à souscrire à l’offre qui correspond à vos besoins. La seconde étape consiste à scanner puis d’envoyer les différentes pièces justificatives suivantes:

  • Une copie de pièce d’identité (CIN, passeport)
  • Un justificatif de domicile valide de moins de 3 mois (facture d’énergie, certificat de résidence, facture internet…)
  • Le numéro SIREN pour les travailleurs libéraux
  • Justificatif d’immatriculation Kbis
  • Justificatif d’occupation d’un local commercial (bail commercial ou autre)

Une fois votre dossier envoyé et validé, il ne vous reste plus qu’à effectuer un premier virement vers votre nouveau compte professionnel (généralement à hauteur de 10€ minimum).

Comparatif banque pro : Les musts des banques en ligne

Pour ce qui est du comparatif banque pro pour les banques en ligne, Société Générale Pro tient la tête du classement avec ses frais de gestion gratuite, sa carte VISA également et sa gestion 100 % en ligne. Pour le comparatif des néo banques pro on retrouve la fintech Qonto qui se distingue de ces concurrents.